Die entscheidende Frage von Kauf- und Bauinteressierten ist die Frage nach dem persönlichen und individuellen Finanzierungsbudget.Die Antwort auf diese Frage stellt die Weichen, ob der Wunsch nach der eigenen Immobilie weiterverfolgt werden kann, oder ob dieser verworfen werden muss.Und vor allen Dingen zeigt das persönliche Finanzierungsbudget klar auf, ob der...
Autor: Alexander Häffner
Was sind Grundschuldzinsen?
Beim Abschluss einer Baufinanzierung wird eine Grundschuld in Höhe des Darlehensbetrages ins Grundbuch der Immobilie eingetragen. Damit sichert sich das Kreditinstitut für den Fall ab, dass der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät. Mit der Grundschuld richtet sich die Bank ein Vorrecht ein, die Immobilie bei Zahlungsverzug zu versteigern und mit dem Erlös die Kreditschuld...
Immobilien Mieten oder Kaufen?
Welche Rolle spielt der aktuelle Zins?! & Was ist die bessere Alternative?!?! Eine Momentaufnahme: In Deutschland wohnt ca. die ½ der Bevölkerung in Miete, die andere ½ in Eigentum. Damit sind wir Schlusslicht in Europa, was die Eigentümerquote angeht. Die Gründe für Miete oder Eigenheim sind vielfältig. Die aktuellen Zinsentwicklung...
#Hoffnungsschimmer
– mit diesen Verbesserungen kann das neue KFW Programm 300 für Unterstützung sorgen. Mit folgendem Beitrag vom 07. Juni 2023 haben wir die Unsinnigkeit des neuen KFW Programms 300 – Wohneigentum für Familien offengelegt. Nach vernichtender Kritik am neuen KfW-Programm wurden nun zum 16.10.2023 Verbesserungen beschlossen. Ob unser Beitrag dazu...
Kauf- und Finanzierungsprozess
Kauf- und Finanzierungsprozess Schritt 1 & 2. Kreditauswahl, Unterlagensammlung & Krediteinreichung: Zunächst einmal gilt es sich einen Überblick über die wirtschaftliche Situation und das Finanzierungsvorhaben zu machen. #Analyse 😃 Dazu tragen wir alle erforderlichen Unterlagen und Informationen zur Kapitaldienstfähigkeit und zum Wunschobjekt mit unseren Kunden zusammen und strukturieren...
Finanzieren ohne Eigenkapital
"Kann ich ohne Eigenkapital eine Finanzierung bekommen?!?" Das ist ein Irrglaube. Es gibt durchaus die Möglichkeit ohne Eigenkapital eine Immobilie zu finanzieren. Zunächst einmal, jede Finanzierung mit Eigenkapital ist günstiger und besser als eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Eigenkapital ist Wichtig und Richtig. In diesem BLOG-Beitrag erklären wir warum Eigenkapital für...
Mehrfamilienhaus vs. 1-FH, 2-FH, oder einer Eigentumswohnung
Was ist der Unterschied bei der Finanzierung eines Mehrfamilienhauses im Vergleich zu einem 1-FH, 2-FH, oder einer Eigentumswohnung? Mehrfamilienhäuser, so sagt man, seien schwieriger zu finanzieren, als 1-FH, 2-FH, oder Eigentumswohnungen. Doch woran liegt das und wo liegt eigentlich die konkrete Abgrenzung? Definitionen: Eine ETW ist eine nach Wohnungseigentumsgesetz abgeschlossene...
#Symbolpolitik
#Symbolpolitik – Die Politik priorisiert das Klimaziel 2050, versäumt aber das Wohnungsproblem zu lösen!! Seit 01.06.2023 gibt es nun das neue KFW Programm 300 - Wohneigentum für Familien. Was sind die Kernpunkte: Der Kredit richtet sich nur an Familien mit Kindern und Alleinerziehende Es gibt attraktive Zinssätze...
Immobilienkauf & Selbständigkeit bzw. Existenzgründung – Funktioniert das?
“Wir suchen schon seit langem eine passende Immobilie. Außerdem habe ich vor mich selbständig zu machen. Da kann ich viel mehr verdienen als bisher und bin mein eigener Herr, das ist doch toll! 😉“ Solche oder verwandte Aussagen höre ich immer wieder von angehenden Immobilien-Eigentümern. Die durchaus plausible Schlussfolgerung...
Baukindergeld 2.0 ?!?
Informativer & leider auch berechtigter Beitrag der Frontal Redaktion des ZDF zu den Folgen des Zinsanstiegs für Häuslebauer und Eigenheimer…. ☹ Vielen Dank für den gelungenen Beitrag. Aus der Traum vom Eigenheim - ZDFmediathek Erschreckend an diesem Beitrag ist m. E. der Versuch der Politik die Förderungen und Subventionen für...
Einspruch zur Grundsteuerreform!
An alle Eigentümer in Deutschland! Die Änderung des Grundsteuergesetzes hat die größte und aufwendigste bürokratische Umwälzung in der deutschen Nachkriegszeit zur Folge. Es gibt 41,5 Millionen Privathaushalte in Deutschland (Statistisches Bundesamt: 2019). 42% davon sind Eigentümer und leben in den eigenen 4 Wänden. (17,22 Mio Haushalte) Jeder Privathaushalt in...
Praxisfall 2: Zinsabsicherung Ablauf 07.2035 308k
Weiterer Kunde – ähnlicher Fall: Er hat Ende 07.2035 einen Zinsauslauf in Höhe von 308k. Gibt es eine Möglichkeit hier eine Zinssicherung herbeizuführen? Lösung: „Ja, kann man und zwar mit dem flexibelsten Zinssicherungsprodukt/Bauspartarif am Markt!!“ :D Die Highlights: Flexibler und taggenauer Zuteilungszeitpunkt (ab 24 Monaten); optimal für Darlehensablösungen. Darlehenszins...
Zinsablauf in 7-20 Jahren
Du hast in der Vergangenheit eine Immobilie gekauft und ein oder mehrere Darlehen dafür aufgenommen? Diese Darlehen verfügen über eine Zinsbindung, die in den nächsten 7-20 Jahren ausläuft, und die aktuelle Erhöhung des Zinsniveaus bereitet dir Sorgen, wie es um deine Anschlussfinanzierung aussieht? Es gibt dafür eine Lösung -->...
Hallelujah!!
Hallelujah!! - Es gibt wieder mal Veränderungen bei der KFW. Und dieses mal auch Vernünftige! Zum Start des neuen Jahres präsentiert die KfW einige Neuerungen zur BEG. Für Sanierungen gelten ab 01.01.2023 folgende Neuerungen: Die Eintragung der Auflassungsvormerkung im Grundbuch vor Beantragung ist nicht mehr erforderlich!! Die Beantragung ist nun...
Bausparen 4.0 – Zinsabsicherung Next Level
Im September habe ich einen Beitrag zum Thema Bausparen veröffentlicht, welcher der Frage nachgeht: Ist Bausparen als Zinssicherunginstrument lukrativ? Die Renaissance des Bausparens oder 1% Folgezins für eine Baufinanzierung!?! - SoGehtBaufi Der Inhalt und die Schlussfolgerungen sind nach wie vor aktuell und richtig: Wann rechnet sich nun ein Bausparvertrag? Er...
Immobilienkauf und neuer Job
"Wir haben vor uns in den nächsten 6 Monaten eine Immobilie zu kaufen. Außerdem werde ich den Job wechseln und verdiene dann noch 500 EUR netto mehr, das wird sicherlich hilfreich sein, oder ?!“ Solche oder verwandte Aussagen höre ich immer wieder von angehenden Immobilien-Eigentümern. Die durchaus plausible Schlussfolgerung ist...
Stop the madness
Mein Lieblingsthema KFW – BEG Förderung….. 🙈 😊 Gerne teilen… Vielleicht ändert sich ja mal was wenn das Thema etwas mehr in den Fokus rückt... 😉 Sehr geehrter Herr Habeck, da gibt es etwas auf das Ich Sie gerne hinweisen möchte. Hinsichtlich Klimaschutz und Energieeffizienz haben wir bei unseren...
Die Renaissance des Bausparens oder 1% Folgezins für eine Baufinanzierung!?!
Aktuell erreichen mich viele Kundenfragen zum Thema Bausparen im Zusammenhang mit der Zinsabsicherung von Baufinanzierungen. Die Gretchenfrage lautet: Ist Bausparen als Zinssicherungsinstrument (wieder) lukrativ? Antwort, ja das ist es, aber ……… auf die Details kommt es an!! Doch schauen wir uns zunächst die Zahlen an. Konkretes Kundenbeispiel: Die Restschuld...
I can´t believe it!
Aus für die BEG 262 und abgespeckte BEG 261! Ich bin sprachlos…. Und das passiert nicht oft. Einmal mehr als kurzfristig hat gestern Abend das Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz verkündet: Es gibt erneut Anpassungen (Streichungen!!) in der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) Das Bundesministerium für Wirtschaft und...
Zins & Tilgung
"Ein höherer Darlehenszins bedeutet eine kürzere Gesamtlaufzeit einer Finanzierung!“ Das klingt paradox, ist aber am Ende nur Mathematik. 😉 In folgendem Artikel sind folgende Fragestellungen zum Thema Baufinanzierung sehr anschaulich erklärt wie ich finde… Welchen Einfluss hat der Darlehenszins auf die Gesamtlaufzeit? Welchen Einfluss hat die Anfangstilgung...
Finanzierungsbestätigung vor Besichtigungstermin?!
Beim Immobilienkauf hat sich in der jüngeren Vergangenheit die Mär etabliert, dass nur noch diejenigen Kaufinteressenten einen Besichtigungstermin erhalten, die eine Finanzierungsbestätigung einer Bank vorweisen können. Das ist so nicht ganz korrekt. Eine 100%ige rechtssichere Finanzierungsbestätigung bzw. Finanzierungszusage wird ein Kreditinstitut erst nach der finalen Prüfung aller finanzierungsrelevanten Unterlagen ausstellen...
Finanzieren im Ausland – Wie geht das?
„Ich möchte gerne ein kleines Ferienhaus in der Bretagne finanzieren. Welche Optionen habe ich? So oder so ähnlich wird das Thema Auslandsfinanzierung immer mal wieder an mich herangetragen. Es ranken sich viele Mythen zu diesem Thema. Aber was stimmt wirklich? Kann man als deutscher Steuerinländer (=Wohnsitz in Deutschland) eine Immobilie...
Financing with a temporary residence title – Is that possible?
"I don't have German citizenship and plan to live in Germany in the long term. That's why I would like to buy a property. Is that possible?" This or something similar is how many conversations with prospective financiers begin. Indeed, the issue of residence status is a central topic at...
Finanzierung mit befristetem Aufenthaltstitel – Geht das?
„Ich habe keine deutsche Staatsbürgerschaft und plane langfristig in Deutschland zu leben. Deswegen möchte ich gerne eine Immobilie erwerben. Ist das möglich?“ So oder so ähnlich beginnen viele Gespräche mit Finanzierungsinteressenten. In der Tat ist das Thema Aufenthaltsstatus ein zentrales Thema bei Kreditinstituten, und oftmals bekommen diese Kunden von Ihren...
Neustart KFW-Förderung für Neubauten
Und weiter geht’s. KFW die 3te. Die KfW nimmt zum 20.04.2022 die BEG-Neubauförderung mit geänderten Förderbedingen wieder auf. Die wichtigsten Punkte findest du anbei: Angepasste Förderbedingungen für Wohn- und Nichtwohngebäude: Förderungsfähige Neubauvorhaben müssen die Effizienzhaus-Stufe „EH 40 EE/NH“ oder „EH 40 Plus“ ausweisen. Die Effizienzhausstufen EH 55 & 40 werden...
Immobilienblase? – Wie geht es weiter mit den Preisen?
Die Spatzen pfeifen es von Dächern…. Das Zinsmärchen endet nach vielen Jahren, nach welchen dem ein oder anderen an einem möglichen Ende Zweifel aufkommen ließ. Die Immobilienbesitzer, oder diejenigen die es noch werden wollen sind in der Realität angekommen. Doch irgendetwas stimmt nicht an dieser Rechnung, die bisher noch weitestgehend...
Das Ende des günstigen Baugelds?!
Ob Umlaufrendite, Zins-Swap, oder eine voraussichtlich anstehende Leitzinserhöhung der Europäischen Zentralbank (=EZB) ab Q3 2022. Die Anzeichen verdichten sich, dass die Zeiten traumhaft niedriger Hypothekenzinsen erstmal der Vergangenheit angehören. ☹ In den letzten Tagen vermehren sich die Pressemitteilungen und Artikel, dass Zinsentwicklung sich manifestiert und wohl weiterhin mit Zinssteigerungen zu...
Wir sind umgezogen!
Neues Büro - Gewohnter Service! Seit dem 01.03.2022 befindet sich unser Büro in neuen Räumlichkeiten in der: Gerbersruhstr. 2/1, 69168 Wiesloch. Wir freuen uns Sie zukünftig an unserem neuen Standort begrüßen zu dürfen. Ansonsten bleibt alles beim Alten: Gewohnte Services: Individuelle Finanzierungsberatung Klärung persönlicher Budgetfrage Finanzierungsbestätigung für den Maklertermin ausstellen...
Nimm 30. Zahle 15.
Aktionszeitraum: 14.03-01.04.2022 für PLZ: 68000 – 79999 Unter dem Motto “Nimm 30. Zahle 15.” bietet eine Kooperationsbank in einem begrenzten Zeitraum Ihren Kunden bis zu 30 Jahre Zinssicherheit bei einer 15-Jahreskondition! Die Hightlights: Top Konditionen bei langer Zinssicherheit Cleveres Produkt: Flexibler Tilgungssatzwechsel, Sondertilgungsmöglichkeiten, wieder auszahlbare Sondertilgungen!!!!, bis zu 36 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit Kombination...
Anschlussfinanzierung & Forward-Darlehen
Hast du in den Jahren 2012 – 2014 deine Immobilie gebaut oder erworben?? Dann laufen in diesem Jahr 2022 – 2024 die Zinsbindungen für deine Baudarlehen aus. Wenn du in der glücklichen Situation bist die Darlehen bereits nach 10 Jahren getilgt zu haben, dann Herzlichen Glückwunsch an dieser Stelle! 😉...