„Ich habe keine deutsche Staatsbürgerschaft und plane langfristig in Deutschland zu leben. Deswegen möchte ich gerne eine Immobilie erwerben. Ist das möglich?“
So oder so ähnlich beginnen viele Gespräche mit Finanzierungsinteressenten. In der Tat ist das Thema Aufenthaltsstatus ein zentrales Thema bei Kreditinstituten, und oftmals bekommen diese Kunden von Ihren (Haus-)Banken zur Antwort, dass Sie nicht finanzierbar seien. ☹
Hintergrund ist, dass die Kreditinstitute gemäß den Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) bei Ihren Baufinanzierungen die Langfristigkeit der Einnahmen in der Haushaltsrechnung zu gewährleisten haben. Viele Banken sehen genau hierbei ein Problem. Außerdem haben sie bei besonderen Aufenthaltstitel auch erweiterte Nachweis- & Meldepflichten zu erfüllen.
Kurz gesagt: Für die Bank ist es nur mit erheblichem Mehraufwand möglich Baufinanzierungen für Darlehensnehmer mit einem Status = Nicht EU- Staatsbürger darzustellen.
Eine saubere SCHUFA, eine langfristig positive Haushaltsrechnung und eine solide Besicherung vorausgesetzt:
Wer bekommt bzgl. des Aufenthaltsstatus ohne weiteres einen Kredit und wo gibt es Herausforderungen?: –> Alle EU-Staatsbürger
Bei Nicht-EU-Staatsbürgern kommt es nun auf den Aufenthaltsstatus an. Dort lassen sich 3 Gruppen unterscheiden:
- Niederlassungserlaubnis, Erlaubnis zum Daueraufenthalt-EU:
Diese Aufenthaltstitel sind unbefristet und einem EU-Staatsbürger gleichgestellt. Alle Banken können diese problemlos ohne besondere Einschränkungen finanzieren.
- Aufenthaltserlaubnis, Visum:
Per Definition sind diese Aufenthaltstitel befristet und somit für Banken nicht finanzierbar. Hier gibt es deutschlandweit ganz wenige Ausnahmen, wo Banken auch hier eine Finanzierungslösung anbieten!
- Bluecard-Inhaber:
Bluecard-Inhaber besitzen ebenfalls eine befristete Aufenthaltsgenehmigung, haben bei einigen Banken allerdings einen Sonderstatus, da die Messlatte für den Erhalt einer Blue-Card vom Gesetzgeber vergleichsweise hoch gelegt wird. So bekommen nur Akademiker mit entsprechendem nachgewiesenem Einkommen den Status einer Blue-Card zugesprochen.
- Es gibt einige Banken, die hier eine Finanzierungslösung anbieten können, allerdings i.d.R. unter dem Vorbehalt einer erhöhten Eigenkapitalquote. 100% Finanzierungen sind hier ausgeschlossen.
Hast du dich auch schonmal gefragt ob du einen Kredit bekommen würdest?
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