Im Jahr 2024 stehen viele Immobilienkäufer und Bauherren vor der entscheidenden Frage: Welche Zinsbindung ist die richtige für mich? Die Wahl der Zinsbindung hat weitreichende Auswirkungen auf die Finanzierung und damit auf die gesamte finanzielle Planung. In diesem Artikel beleuchten wir die Vor- und Nachteile einer längeren Zinsbindung und welche...
Wieviel Kredit bzw. Immobilie kann ich mir leisten?
Die entscheidende Frage von Kauf- und Bauinteressierten ist die Frage nach dem persönlichen und individuellen Finanzierungsbudget.Die Antwort auf diese Frage stellt die Weichen, ob der Wunsch nach der eigenen Immobilie weiterverfolgt werden kann, oder ob dieser verworfen werden muss.Und vor allen Dingen zeigt das persönliche Finanzierungsbudget klar auf, ob der...
Was sind Grundschuldzinsen?
Beim Abschluss einer Baufinanzierung wird eine Grundschuld in Höhe des Darlehensbetrages ins Grundbuch der Immobilie eingetragen. Damit sichert sich das Kreditinstitut für den Fall ab, dass der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät. Mit der Grundschuld richtet sich die Bank ein Vorrecht ein, die Immobilie bei Zahlungsverzug zu versteigern und mit dem Erlös die Kreditschuld...
Immobilienkauf & Selbständigkeit bzw. Existenzgründung – Funktioniert das?
“Wir suchen schon seit langem eine passende Immobilie. Außerdem habe ich vor mich selbständig zu machen. Da kann ich viel mehr verdienen als bisher und bin mein eigener Herr, das ist doch toll! 😉“ Solche oder verwandte Aussagen höre ich immer wieder von angehenden Immobilien-Eigentümern. Die durchaus plausible Schlussfolgerung...
Bausparen 4.0 – Zinsabsicherung Next Level
Im September habe ich einen Beitrag zum Thema Bausparen veröffentlicht, welcher der Frage nachgeht: Ist Bausparen als Zinssicherunginstrument lukrativ? Die Renaissance des Bausparens oder 1% Folgezins für eine Baufinanzierung!?! - SoGehtBaufi Der Inhalt und die Schlussfolgerungen sind nach wie vor aktuell und richtig: Wann rechnet sich nun ein Bausparvertrag? Er...
Die Renaissance des Bausparens oder 1% Folgezins für eine Baufinanzierung!?!
Aktuell erreichen mich viele Kundenfragen zum Thema Bausparen im Zusammenhang mit der Zinsabsicherung von Baufinanzierungen. Die Gretchenfrage lautet: Ist Bausparen als Zinssicherungsinstrument (wieder) lukrativ? Antwort, ja das ist es, aber ……… auf die Details kommt es an!! Doch schauen wir uns zunächst die Zahlen an. Konkretes Kundenbeispiel: Die Restschuld...
Finanzieren im Ausland – Wie geht das?
„Ich möchte gerne ein kleines Ferienhaus in der Bretagne finanzieren. Welche Optionen habe ich? So oder so ähnlich wird das Thema Auslandsfinanzierung immer mal wieder an mich herangetragen. Es ranken sich viele Mythen zu diesem Thema. Aber was stimmt wirklich? Kann man als deutscher Steuerinländer (=Wohnsitz in Deutschland) eine Immobilie...
Financing with a temporary residence title – Is that possible?
"I don't have German citizenship and plan to live in Germany in the long term. That's why I would like to buy a property. Is that possible?" This or something similar is how many conversations with prospective financiers begin. Indeed, the issue of residence status is a central topic at...
Finanzierung mit befristetem Aufenthaltstitel – Geht das?
„Ich habe keine deutsche Staatsbürgerschaft und plane langfristig in Deutschland zu leben. Deswegen möchte ich gerne eine Immobilie erwerben. Ist das möglich?“ So oder so ähnlich beginnen viele Gespräche mit Finanzierungsinteressenten. In der Tat ist das Thema Aufenthaltsstatus ein zentrales Thema bei Kreditinstituten, und oftmals bekommen diese Kunden von Ihren...
Nominalzins vs. Effektivzins
Was ist beste Vergleichszins bei Baufinanzierungen? Bei der Auswahl der richtigen Baufinanzierung macht es Sinn verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Wie machst du das am besten? Das Hauptaugenmerk liegt meistens auf dem Darlehenszins. Das ist auch richtig so, allerdings weiße ich an dieser Stelle gerne darauf hin, dass auch andere...
Doppelbelastung
Aktuelle Miete vs. zukünftige Finanzierungsrate „Ich ziehe in 18 Monaten in mein neues Eigenheim. - Wie löse ich das Problem der Doppelbelastung?“ Heutzutage ist es leider nur noch wenigen Menschen vergönnt sich mit dem Neubau der eigenen Immobilie (zumeist eigenes Haus) zu beschäftigen. Das liegt zum einen an dem...
Wann fange ich an meinen Kredit zurückzubezahlen?
„Wann fange ich eigentlich an meinen Kredit zurückzubezahlen?“ Antwort: nach Vereinbarung. 😉 In meinem vorletzten Beitrag habe ich dir den konkreten Ablauf beim Immobilienkauf beschrieben. Die Zinszahlung für die Geldleihe setzt immer zum Monatsende nach der Darlehensauszahlung ein. Werden verschiedene Tranchen abgerufen, beispielsweise bei Zahlung nach Baufortschritt im Neubau,...
Wie zahle ich die ganze Kohle zurück?
„Wie zahle ich die ganze Kohle eigentlich zurück?“ Du planst den Kauf deiner Wunschimmobilie und stellst dir nun diese Frage. In der aktuellen Niedrigzinsphase benötigen wir bei einer Mindesttilgung von 2% 35-40 Jahre bis ein Darlehen vollständig zurückgeführt ist! Wenn wir heute 500t Kredit aufnehmen, so dauert es bei einer...
Zeitmanagement
Wie lange dauert der Kauf einer Immobilie von der Finanzierungsprüfung bis zur ersten Darlehensrate? Nach Feststellung deines Budgets hast du deine Wunschimmobilie gefunden. Du willst sie kaufen und du hast bereits die Zusage des Verkäufers, dass er das Objekt an dich veräußert. Was ist zu tun, damit jetzt nichts...
Die Budgetfrage
“Reichts noch für die Villa mit Pool, oder doch nur 1-Zimmer Wohnung? Die erste und wichtigste Frage bei den Überlegungen zum Kauf einer Immobilie ist die Budgetfrage. “Welchen Kreditrahmen kann ich mir mit meinen finanziellen Möglichkeiten leisten?“ Oder ganz konkret, wenn die Wunschimmobilie bereits unmittelbar zum Kauf ansteht: „Kann ich...