“Reichts noch für die Villa mit Pool, oder doch nur 1-Zimmer Wohnung?
Die erste und wichtigste Frage bei den Überlegungen zum Kauf einer Immobilie ist die Budgetfrage.
“Welchen Kreditrahmen kann ich mir mit meinen finanziellen Möglichkeiten leisten?“
Oder ganz konkret, wenn die Wunschimmobilie bereits unmittelbar zum Kauf ansteht:
„Kann ich mir leisten dieses Objekt für 650 T EUR zu kaufen?“
Es gibt 2 Sichtweisen, aus welchen man sich der Beantwortung dieser Frage annähern kann. Die Kundensicht und die Banksicht.
Der wichtigste und grundlegendste Ansatzpunkt ist aus Kundensicht die Frage nach der eignen maximalen monatlichen Zins- und Tilgungsbelastung für das Objekt:
„Wieviel bin ich selbst bereit monatlich maximal fix an Zins- und Tilgung an die Bank zu bezahlen.“
Bei einer monatlichen Wunschrate von 1500 EUR und einer angenommenen durchschnittlichen Annuität (=Zins- & Tilgungsbelastung) von ca. 3,5% aktuell ergibt sich ein maximales Finanzierungsvolumen von 515 T EUR.
Für die Berechnung des maximal möglichen Kaufpreises kann vorhandenes Eigenkapital das Budget erweitern, die voraussichtlichen Kaufnebenkosten müssen dafür in Abzug gebracht werden.
Bei Eigenkapital in Höhe von 100T EUR erweitert sich das Budget auf 615 T EUR. Der maximal mögliche Kaufpreis beläuft sich daher auf ca. 550 – 560 T EUR.
Gleichzeitig lässt sich die Anschlussfrage beantworten: „Welche Finanzierungsrate hätten wir bei einem Kaufpreis von 650 T EUR?“
Bei Berücksichtigung von 100T EUR Eigenkapital und einer Annuität von durchschnittlich ca. 3,5% kommen wir auf eine monatliche Zins- und Tilgungsrate von ca. 1800 EUR.
Im Zweiten Schritt ist dann die Betrachtungsweise aus Bankensicht entscheidend. Folgende Fragen sind zu klären um die Antwort auf die Budgetfrage aus der Kundensicht zu manifestieren:
- Kann sich der Kunde seine Wunschrate auf Grundlage der bankinternen Haushaltsrechnung langfristig leisten? Bzw. Wieviel kann er sich leisten?
- Gibt es planbare Einkommensveränderungen während der prognostizierten Darlehenslaufzeit?
- Verfügt der Kunde über entsprechendes Eigenkapital oder Ersatzsicherheiten um die Sicherstellung des Kredites zu gewährleisten?
- Gibt es besondere Einschränkungen wie beispielsweise einen befristeten Arbeitsvertrag, eine befristete Aufenthaltserlaubnis, eine Blue Card, oder Sonstiges?
Reichts für die Villa mit Pool? 😉Hast du konkrete Vorstellungen über dein Budget? Was interessiert dich noch?
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