„Kann ich ohne Eigenkapital eine Finanzierung bekommen?!?“
Das ist ein Irrglaube. Es gibt durchaus die Möglichkeit ohne Eigenkapital eine Immobilie zu finanzieren.
Zunächst einmal, jede Finanzierung mit Eigenkapital ist günstiger und besser als eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Eigenkapital ist Wichtig und Richtig. In diesem BLOG-Beitrag erklären wir warum Eigenkapital für die Bank so wichtig ist! Wer was anderes behauptet, erzählt Quatsch.
Dennoch gibt es manchmal nicht die Möglichkeit Eigenkapital einzubinden. Für diese Fälle gibt es auch Lösungen.
Die erste Option ist die Einbindung von bereits bestehenden ganz oder teilweise abbezahlten Immobilien.
Gehören diese einem selbst – ist das sehr ratsam – da Sie als Darlehensnehmer ohnehin gesamtschuldnerisch mit Ihrem gesamten Vermögen haften. Nicht eingesetztes Immobilienvermögen ist dann gleichzusetzen mit Nichtgenutzten Ressourcen.
Gehört das Immobilienvermögen einem Dritten (in der Regel jemandem in der Verwandtschaft) muss man sich das Ganze gut überlegen, da solche Einbindungen natürlich auch Verpflichtungen & Konsequenzen im Worst-Case-Fall mit sich bringen.
Variante 2 ist eine Baufinanzierung ganz ohne Cash bzw. zusätzlichem Immobilienvermögen. Diese Option bieten nur ganz wenige Banken an, da sich hier natürlich auch ein enormes Risikopotential verbirgt. Und – wie sich jeder vorstellen kann – sind das auch nicht die Besten Angebote am Markt! Die Banken lassen sich dieses Extra-Risiko mit Zinsaufschlägen bezahlen.
Variante 2a: Die Bank übernimmt das erhöhte Risiko der Kaufnebenkosten und verteuert dadurch den Zinssatz für das gesamte Kreditvolumen!
Variante 2b: Die Bank übernimmt das erhöhte Risiko. Die Kaufnebenkosten werden mit einem teuren Nachrangdarlehen/Privatkredit finanziert. Der Zins für das „große“ Kaufpreisdarlehen bleibt unverändert.
Mathematisch betrachtet führen die gestiegenen Zinsen zu einer Reduktion der Finanzierungsmöglichkeiten ohne Cash. Bis zu einer Größe von ca. 350 – 380k EUR Kaufpreis ist dies ganz ohne Eigenkapital – entsprechendes Einkommen vorausgesetzt – möglich.
Kaufpreise darüber oder gar Neubauten sind auf diese Art und Weise dagegen nicht realisierbar.
- Eine Finanzierung mit Eigenkapital ist einer Finanzierung ohne Eigenkapital grundsätzlich immer vorzuziehen. Sie ist sicherer, günstiger und kürzer!! 😊
- Sollte das aus welchen Gründen auch immer nicht möglich sein gibt es auch Lösungen. Wir beraten Sie hierzu gerne.
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