#Symbolpolitik – Die Politik priorisiert das Klimaziel 2050, versäumt aber das Wohnungsproblem zu lösen!!
Seit 01.06.2023 gibt es nun das neue KFW Programm 300 – Wohneigentum für Familien.
Was sind die Kernpunkte:
- Der Kredit richtet sich nur an Familien mit Kindern und Alleinerziehende
- Es gibt attraktive Zinssätze (0,96% – 1,15%) – für Förderkredite mit Laufzeiten von 25-35 Jahren (Die 0,01 % bei bis zu 10 Jahren Laufzeit sind nicht realistisch für Baufinanzierungen!)
- Die Förderung gibt es für den Bau und Erstkauf von Haus und Eigentumswohnung allerdings nur im Effizienzhaus-Standard 40!!!
- Der Kredithöchstbetrag = 140k – 190k EUR bei einem Kind. bzw. 190k – 240k bei 5 Kindern und mehr
- Einkommensabhängig (Das zu versteuernde Haushaltseinkommen des vorletzten und vorvorletzten Jahres (für Anträge im Jahr 2023 also der Durchschnitt von 2021 und 2020 gemäß Steuerbescheid)
- darf max. 60.000 EUR bei einem Kind
- bzw. + 10.000 Euro für jedes weitere Kind betragen
- Fazit: Hört sich sehr gut an, bringt den meisten Eigenheimsuchern aber nichts!!
- Hürde: Es müssen Steuerbescheide aus den Vorjahren (für Anträge in 2023 Steuerbescheid von 2021 und 2020) vorliegen. Machen alle Menschen in Deutschland eine Steuererklärung?
- Hürde: die Förderung gilt nur für Bau und Erstkauf von Haus und Eigentumswohnung im Effizienzhaus-Standard 40!!!
- Nur wer sich verpflichtend für den an aktuell höchsten Energiehausstandard entscheidet, bekommt diese Förderungen.. Alle anderen gehen leer aus. ☹
- Bestandsimmobilien, was aktuell die Hauptnachfrage ausmacht, werden überhaupt nicht gefördert!
- Hürde: Es werden nur Eltern berücksichtigt mit einem zu versteuernden Haushaltseinkommen von 60.000 EUR bei einem Kind. (Haushalt: 3 Personen bzw. 2 Personen bei Alleinerziehenden)
- –> 60k z. verst. EK entspricht ca. 65k Jahresbruttoeinkommen à das entspricht einem monatlichen Nettoeinkommen von ca. 3750 EUR!
- –> Wieviel Kredit / Welche monatliche Finanzierungsrate kann man sich mit einem Nettoeinkommen von 3750 EUR p.m. leisten?
- –> Hier gehen die Haushaltsrechnungen der Banken stark auseinander. Am besten hält es sich mit der Empfehlung nicht mehr als 40% des Haushaltsnettoeinkommens als Finanzierungsrate zu verwenden.
- –> Das wären dann in diesem Fall: 1500 EUR p.m. Zins- & Tilgungsrate an die Bank
- –>à In welcher Höhe kann ich dafür einen Kredit erhalten?
- –> Bei einem Zins von aktuell ca. 4% und einer angenommenen Tilgung von 1,5% wären das bei einer herkömmlichen Finanzierung ohne Förderzins ca. 330k EUR Finanzierungsvolumen
- –> Rechnet man das KFW Darlehen mit ein (140k für 1,15% Zins auf 35J LZ) kommen wir auf ein Finanzierungsvolumen von ca. 380k EUR
- Damit lässt sich heute leider kein Neubau eines Einfamilienhauses mehr realisieren!!!
- Neu projektierte Eigentumswohnungen gibt es aktuell ab ca. 4.500 EUR/qm zu haben, teilweise erst ab 5.500 EUR/qm
- Im Zweifel kosten die Neubauten mit der aktuell höchsten Energiehausstufe (KFW 40) eher 5.500 EUR/qm als 4.500 EUR/qm
- Das bedeutet eine 3-köpfige Familie kann sich somit eine neu errichtete ETW mit KFW 40 für 380k Kaufpreis mit 69 qm Wohnfläche leisten (5.500 EUR/qm) leisten.
- Sollte es auch Angebote für neue ETW KFW 40 für 4.500 EUR/qm geben, dann wäre es ebenfalls ein Kaufpreis von 380k Kaufpreis mit einer Wohnfläche von 84,4 qm.
- Eigenkapitaleinsatz von 25-40k EUR vorausgesetzt. Wer diese nicht hat, bekommt auch keine Förderung, wenn jemand mehr Eigenkapital hat, dann ist vielleicht auch ein Neubau einer Einfamilienhauses drin, allerdings benötigt man dann schon 400 – 500k Cash als EK. Wer hat das schon?!?!
- Fazit: Diese Förderung hilft nicht der breiten Masse!
- Neubauten als Einfamilienhäuser können mit diesem Programm nicht realisiert werden, dazu sind die Einkommensgrenzen (60k z. verst. . EK +10k für jedes weitere Kind) zu starr, im Verhältnis zu den hohen technischen Anforderungen (KFW Stufe 40) und unter Berücksichtigung des aktuellen Zinsniveaus.
- Esseidenn es ist ein EK von 400 – 500k EUR vorhanden, sodass von den 800k Gesamtkosten 420k aus Cash genommen werden können und „nur der Rest i.H.v. 380k“ finanziert werden muss. Man erkenne die Ironie….🙈🙈🙈
- Funfact 1: Bei dem Baukindergeld, mit dem dieses Programm gerne verglichen wird, lagen die Einkommensgrenzen bei 90k z. verst. . EK + 15k für jedes weitere Kind!! – Seltsam!?!?!?! 🙈🙈🙈
- Funfact 2: Fördervolumen Baukindergeld: 10 Mrd. EUR – Fördervolumen KFW Programm 300 – Wohneigentum für Familien 350 Mio EUR. – Das sind gerade mal 11,66 % – Eine große Eigenheimoffensive sieht für mich anders aus….. ☹
- Was bleibt ist das große Schulterklopfen der Politik. Es wurden Anstrengungen unternommen und Anreize gesetzt!
- Ja Herr Habeck, aber diese Anstrengungen bringt der breiten Masse an Eigenheimsuchern nichts!
- Vielleicht sehe ich es auch einfach nicht, weil ich nur meine „Baufinanzierer-Brille“ 👓 aufhabe, jedenfalls erkenne ich nicht den nachhaltigen Förderansatz!
- Die Idee des Präsidenten des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes, Helmut Schleweis, bringt es in seiner Grundsatzrede auf dem Deutschen Sparkassentag auf den Punkt:
- Ein Erlass der ersten Grunderwerbsteuer für Eigenheime würde den Menschen wirklich weiterhelfen!!!
Es bleibt zu hoffen das unsere Politik zukünftig weniger Symbolpolitik und mehr richtungsweisende Entscheidungen trifft, die dem Wohle aller dienen!
SoGehtKFW, SoGehtFörderung, SoGehtBaufi