Kauf & Modernisierung vs. Kauf

Modernisierungskredit

Was ist der Unterschied zwischen dem Kauf einer Immobilie für 400k mit Modernisierung über 200k und dem Kauf einer Immobilie für 600k €?

Bei der Beschäftigung mit der Budgetfrage erhältst du im Ergebnis ein Finanzierungsvolumen, welches du dir aufgrund deines Einkommens UND deines bisher angesammelten Vermögens leisten kannst. Es werden grundsätzlich 2 Fragen geklärt:

  1. kannst du – gemäß Haushaltsrechnung der Bank – langfristig die monatliche Belastung tragen? –> Das sind bei einem Finanzierungsvolumen von ca. 600k aktuell ca. 1750 EUR
  2. kommt es auch darauf an, welche Besicherung für das Kreditinstitut dem Darlehen gegenübersteht!

Hierbei gibt es jedoch einen wesentlichen Unterschied, ob es sich

  • um einen Kauf ohne Modernisierung bzw. einen Neubau, oder
  • einen Kauf mit entsprechender Modernisierung handelt.

Bei dem Kauf ohne Modernisierung bzw. einem Neubau ist es wichtig, dass der Kunde mindestens Eigenkapital in Höhe der Nebenkosten mitbringt, und die Immobilie nicht überteuert ist (gemessen an den internen Bewertungsverfahren des Kreditinstituts).

Beim Kauf mit entsprechender Modernisierung wird unterschieden in:

  • (Wertsteigernde) Sanierungen: wie bspw. neue Fenster, ein neues Badezimmer, ein neues Dach, Dämmungen, Elektro- oder Heizungsanlagen. Diese werden in den meisten Fällen nicht 100% wertsteigernd angesetzt, sondern oftmals nur zu einem Anteil von 50% oder 70% abhängig von der jeweiligen Bank.
  • Weitere Renovierungsmaßnahmen: wie Maler- und Tapezierarbeiten sowie neue Bodenbeläge. Sie zählen in der Regel überhaupt nicht werterhöhend.

Fazit: Beim Kauf mit entsprechender Modernisierung muss in der Regel auch mehr Eigenkapital eingebracht werden, als bei dem Kauf ohne Modernisierung bzw. Neubau auch wenn wir in Summe über die gleiche Investitionssumme sprechen.

Ein Beispiel:

  1. Neubau oder Kauf: 600k KP:

Der Substanzwert für die Bank beträgt – einfach gesprochen – 600k.

Die Kaufnebenkosten in Höhe von ca. 60 k werden aus Eigenkapital erbracht.

–> Finanzierung läuft

 

  1. Kauf mit Modernisierung 400k KP + 200k Modernisierung (180k Sanierung & 20k Renovierung)

Der Substanzwert für die Bank beträgt – einfach gesprochen – 400k + (180k x 0,5) = 490k.

Zusätzlich zu den Kaufnebenkosten sollte demnach weiteres Eigenkapital erbracht werden.

–> Dann läufts auch mit dieser Finanzierung. 😉

 

Lieber Hausbau, Hauskauf oder Kauf mit Modernisierung? Was sagt dir mehr zu?

 

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